CÓMO HACER UN SEGURO DEL HOGAR (EN CASOS COMPLEJOS)

A lo largo de este último año nos hemos encontrado que las aseguradoras son un poco delicadas a la hora de asegurar hogares, cuando estos mismos hogares tienen particularidades fuera de lo común, o bien que el cliente desea algo especial. 

Vamos a poner varios ejemplos para orientar a los clientes y también a los mediadores de cómo asegurar las viviendas correctamente:

a) Dos viviendas separadas pero una sola escritura o una sola referencia catastral:

Si son dos viviendas separadas con accesos independientes (y no se comunican en el interior) hay que hacer dos pólizas. Independientemente que tengan una única escritura.

Si además están alquiladas, recordad que se debe hacer una póliza para el continente de cada vivienda (el asegurado es el dueño de la vivienda) y otra póliza de contenido para el inquilino de cada vivienda (el asegurado es el dueño de los enseres).

b) Dos viviendas separadas pero una sola escritura o una sola referencia catastral con zonas comunes:

 

Al igual que el punto anterior, si son dos viviendas separadas con accesos independientes (y no se comunican en el interior) hay que hacer dos pólizas.

Si se contratan las dos pólizas, por coeficiente de copropiedad tienen cubierta las partes comunes de cada vivienda asegurada.

c) Dos viviendas separadas pero una sola escritura o una sola referencia catastral y además comparten suministros (luz, agua, gas…):

 

Si son dos viviendas separadas con accesos independientes (y no se comunican en el interior) hay que hacer dos pólizas.

d) Dos viviendas unidas en el interior con dos escrituras o dos referencias catastrales:

 

Si son dos viviendas unidas, se debe hacer una única póliza. En la dirección del riesgo hay que reflejar las dos viviendas (ej: Piso A y B).

 

Si además están alquiladas, se debe hacer una póliza para el continente (el asegurado es el dueño de la vivienda) y otra póliza de contenido para el inquilino (el asegurado es el dueño de los enseres).

e) Una vivienda donde una habitación se dedica solo como despacho/oficina (no es un comercio, ej: fisioterapia…).

 

Se puede asegurar una póliza en el ramo de hogar con continente y contenido de la vivienda (excluido bienes de uso profesional) y otra póliza en el ramo de comercio solo con enseres y RC (se excluye RC profesional) incluyendo esos bienes profesionales.

 

Tened en cuenta que esta situación no es asegurable por hogar si en esa oficina requiere de visita continuada de clientes. Tampoco si es tiene empleados a cargo, ya que se deberá hacer por el ramo de comercio o bien de oficinas o despachos profesionales. Cada compañía tiene su categorización.

Desde Segur7, recomendamos estas compañías con las que trabajamos bien este tipo de particularidades en los hogares, que son:

Pelayo

Catalana Occidente

AXA

Mapfre

Mútua de Propietarios

Allianz

Santa Lucía

HE TENIDO UN ROBO Y EL SEGURO DEL BANCO NO ME CUBRE. QUÉ HAGO?

Nos hemos encontrado en reiteradas ocasiones cómo teniendo seguro de hogar por el banco, no les ha cubierto algún siniestro. Vamos a ser muy exactos con esta información porque puede haber muchas maneras de producirse:

Tenemos un cliente que tenía una bicicleta de alto valor en el trastero de la comunidad. El ladrón o ladrona, entra en la comunidad, rompe el acceso a la misma, llega al trastero, rompe el acceso al trastero y se lleva la bicicleta.

El día siguiente, el cliente llega y ve los desperfectos, tiene factura de compra y realiza la denuncia. Nosotros tenemos el seguro de la comunidad, y nos llama para que se lo hagamos pasar como siniestro comunitario.

Es importante entender que, la bicicleta es propiedad del tomador, y aunque esté en un trastero, el seguro comunitario únicamente pagará los desperfectos de la puerta del trastero, pero nunca lo que hay en el interior. Los objetos del interior, quedarán cubiertos por la póliza privativa del seguro de hogar de cada cliente. Tal cual se lo indicamos al cliente, y nos informa que su póliza de hogar la tiene con el Banco Sabadell.

En seguida lo notifica al Banco Sabadell, y estos le indican que el robo como tal, lo cubre el seguro comunitario (imagínese nuestra cara de risa cuando nos enteramos de esa respuesta). Es importante que como buenos profesionales, acompañemos en esta larga y ardua travesía de la lucha entre seguros vs banca-seguros, al cliente. El cliente es lo primordial y no debe estar solo porque se sentirá desamparado.

Junto con el cliente revisamos la condiciones particulares que tiene contratado, y efectivamente tenía la garantía de hurto del contenido dentro de la de robo; por lo que sobreentendemos que el robo de la bicicleta en trastero quedará cubierta. Además lo consultamos con el condicionado general de la póliza contratada, y efectivamente nos indica lo siguiente:

"Se cubre el robo y expoliación o su tentativa, así como los desperfectos que haya ocasionado. Se extiende tanto al continente como al contenido ubicado en cuartos trasteros y garajes de la vivienda, siempre que tales recintos sean independientes y cerrados con llave, y sean de uso exclusivo de la vivienda asegurada."

Por lo tanto, amigos/as banqueros/as, el robo en trasteros lo cubre el seguro privativo si lo tienes contratado.

A todo esto decir lo siguiente: los trabajadores de los bancos van a forzar no pasar siniestros a las compañías, muy probablemente porque hayan recibido estas órdenes, y porque muy probablemente
les condicione su sueldo. No hay que enfadarse con ellos, sino simplemente demostrar que queda cubierto.

Para cualquier otra duda, pueden ponerse en contacto con nosotros.
seguros@segur7.com

Segur7 Correduría Profesional de Seguros

Mejores compañías para el seguro de hogar privativo:

Catalana
AXA
Santa Lucía
Mapfre
Mútua Propietarios
Pelayo
Fiatc

Cómo tener tu casa protegida de la ocupación ilegal

Con la finalidad de apoyar y proteger a los clientes, ante el auge de preocupación social por la ocupación ilegal de viviendas, te informamos que en caso de allanamiento de morada  y ocupación ilegal de la vivienda los clientes están 100% protegidos gracias a pólizas de hogar, pero no todas las protegen, sino que deben contratar garantías especiales para ello, y por supuesto, no todas las compañías lo ofrecen.

Gracias a esta protección, en caso de que ocupen una vivienda de uso habitual o secundaria asegurada, las compañías pueden acompañar a los clientes durante todo el proceso para el desalojo y la reclamación de los daños que hayan causado a través del departamento de Protección Jurídica.

En caso de allanamiento de morada, que se produce solo cuando se trata de la vivienda habitual, además, se encargan de procurarle un alojamiento mientras dure el proceso de desalojo.

Qué cubre?

- asesoramiento legal para el proceso de desalojo y reclamación de los daños.

- responsabilidad civil por los daños causados a terceros. 

- si es la vivienda habitual del cliente y tiene contratada la cobertura de inhabitabilidad, se le procurará un alojamiento provisional.

- si la póliza incluye actos vandálicos cubrirán los daños que los ocupantes hayan ocasionado en la vivienda, hasta los límites del capital contratado. 

IMPORTANTE: Es necesario que el seguro de hogar tenga contratadas las garantías de actos vandálicos o inhabitabilidad, si no las tuviera contratadas se pueden ampliar haciendo un simple suplemento de la misma póliza.

Quién puede solicitar esa prestación?

Todos aquellos clientes propietarios de una vivienda asegurada, de uso habitual o secundaria, que haya sido allanada u ocupada ilegalmente, es decir, que la persona haya accedido a la vivienda sin el consentimiento o autorización explícita del propietario.

Compañías que recomendamos para este servicio:

AXA

Catalana Occidente

Mútua de Propietarios

Fiatc

Cualquier duda que tengas, vísitanos en nuestra web.

QUÉ HACER CUANDO HAN ENTRADO A ROBAR EN CASA. ¿CÓMO ACTÚA EL SEGURO?

 

Las épocas estivales son idóneas para los ladrones. De hecho es típico que en las segundas residencias entren durante toda la época del año, sobretodo en fechas navideñas.

Desde Segur7 queremos hacer hincapié en varios puntos importantes que hay que tener en cuenta en un buen seguro de hogar:

- tener contratada la garantía de ROBO AL CONTINENTE: esta parte te indemnizará cuando un maleante haya destrozado el acceso de tu vivienda para robarte.

- tener contratada la garantía de ROBO AL CONTENIDO: muebles, tv's, ordenadores, puertas (interiores), camas, sofás, etc... quedan cubiertas en cuánto hay un robo o desperfecto, no obstante recomendamos mantener todas las facturas de dicho contenido, porque de esa manera siempre se puede demostrar.

- tener contratada (o no) la garantía de ALARMA: este punto siempre es muy discrepante. Nosotros siempre recomendamos que nunca se contrate esta garantía, porque: si se contrata y en el momento del robo (habitualmente mediodías) no está puesta la alarma, el seguro puede, y muy probablemente lo haga, excluir la cobertura de ROBO. Pero si no se contrata y sin embargo la tenemos activada y ocurre un robo, será mucho mejor para nosotros.

- tener contratada la garantía de robo por JOYAS FUERA O EN CAJA FUERTE: si tienes joyas es mejor declararlas en póliza y añadir las fotos correspondientes. No vale eso de que cuando roben decir que tenías mucho más, porque el seguro no lo va a pagar.... por lo tanto, siempre hay que hacer listado de la pertenencia de las joyas y añadir fotos cuando se contrate la póliza, y cuando haya un robo tendrás menos dolores de cabeza.

- tener contratada la garantía de ROBO EN EXTERIOR: esta es una garantía que te cubre cuando hay un robo en el exterior de la vivienda, y de esta garantía hay una parte en metálico (más inferior) y otra en especies (más elevada), para cartera, gestión y tramitación de documentos oficiales, copia de llaves, etc...

- tener contratada la garantía de GASTOS EN SUSTITUCIÓN DE CERRADURA: esta garantía parece una tontería, sin embargo es muy habitual que vengan los futuros ladrones, que te dejen "su marca" en la puerta a modo de objeto interno en la cerradura, a expensas de saber cuando vas a volver. O bien cuando te han entrado a robar y te han dejado la puerta hecha trizas, así que esta garantía te cubre lo más pequeño pero lo más importante: la llave de tu casa. 

Para finalizar recordar que: un robo significa que ha habido violencia. Si te quitan la cartera en el metro y no te enteras, eso es un hurto, y por norma general (salvo excepciones) está excluido. Así que recuerda que si te han entrado a robar en casa, es un robo cuando tienes la puerta rota, los muebles por el suelo y te falta algún aparato electrónico, dinero o joyas, sino tu "robo" será un hurto, y las compañías de seguros no te cubrirán al 100%.

Añadir que te dejes aconsejar por tu asesor experto en seguros, ya que los profesionales que estamos detrás de las compañías aseguradoras, sabemos como funcionan y queremos aconsejarte para que, con un buen seguro de hogar estés bien cubierto en muchas situaciones, también en robos.

Compañías con buenas coberturas en robos que recomendamos desde Segur7:

Catalana Occidente

AXA

Fiatc

Mapfre

Mútua de Propietarios

Allianz