A lo largo de este último año nos hemos encontrado que las aseguradoras son un poco delicadas a la hora de asegurar hogares, cuando estos mismos hogares tienen particularidades fuera de lo común, o bien que el cliente desea algo especial.
Vamos a poner varios ejemplos para orientar a los clientes y también a los mediadores de cómo asegurar las viviendas correctamente:
a) Dos viviendas separadas pero una sola escritura o una sola referencia catastral:
Si son dos viviendas separadas con accesos independientes (y no se comunican en el interior) hay que hacer dos pólizas. Independientemente que tengan una única escritura.
Si además están alquiladas, recordad que se debe hacer una póliza para el continente de cada vivienda (el asegurado es el dueño de la vivienda) y otra póliza de contenido para el inquilino de cada vivienda (el asegurado es el dueño de los enseres).
b) Dos viviendas separadas pero una sola escritura o una sola referencia catastral con zonas comunes:
Al igual que el punto anterior, si son dos viviendas separadas con accesos independientes (y no se comunican en el interior) hay que hacer dos pólizas.
Si se contratan las dos pólizas, por coeficiente de copropiedad tienen cubierta las partes comunes de cada vivienda asegurada.
c) Dos viviendas separadas pero una sola escritura o una sola referencia catastral y además comparten suministros (luz, agua, gas…):
Si son dos viviendas separadas con accesos independientes (y no se comunican en el interior) hay que hacer dos pólizas.
d) Dos viviendas unidas en el interior con dos escrituras o dos referencias catastrales:
Si son dos viviendas unidas, se debe hacer una única póliza. En la dirección del riesgo hay que reflejar las dos viviendas (ej: Piso A y B).
Si además están alquiladas, se debe hacer una póliza para el continente (el asegurado es el dueño de la vivienda) y otra póliza de contenido para el inquilino (el asegurado es el dueño de los enseres).
e) Una vivienda donde una habitación se dedica solo como despacho/oficina (no es un comercio, ej: fisioterapia…).
Se puede asegurar una póliza en el ramo de hogar con continente y contenido de la vivienda (excluido bienes de uso profesional) y otra póliza en el ramo de comercio solo con enseres y RC (se excluye RC profesional) incluyendo esos bienes profesionales.
Tened en cuenta que esta situación no es asegurable por hogar si en esa oficina requiere de visita continuada de clientes. Tampoco si es tiene empleados a cargo, ya que se deberá hacer por el ramo de comercio o bien de oficinas o despachos profesionales. Cada compañía tiene su categorización.
Desde Segur7, recomendamos estas compañías con las que trabajamos bien este tipo de particularidades en los hogares, que son:
